Boursobank : notre verdict après un test complet

Boursobank (ex Boursorama Banque) est une banque en ligne très populaire en France, avec plus de 3 millions de clients satisfaits. Dans cet avis, nous partagerons notre expérience avec cette banque qui a été élue la moins chère pendant 14 ans consécutifs.

Avis complet et objectif sur les services de Boursobank

Boursobank est une banque en ligne qui a déjà attiré plus de 4 millions de clients grâce à son offre complète et gratuite. Elle est connue pour être la banque la moins chère de France depuis 15 ans consécutifs. En plus de son offre de base, Boursobank propose également des services payants haut de gamme, comme une carte VISA en métal, pour satisfaire tous les besoins de ses clients.

L'ergonomie du site et de l'application mobile de Boursobank est très appréciée, offrant une expérience utilisateur sans faille. Cependant, son offre de courtage en bourse peut être moins compétitive par rapport à d'autres banques en ligne ou courtiers spécialisés, notamment en ce qui concerne les frais de courtage et la gestion sous mandat. Il est donc important de prendre cela en compte si vous êtes un investisseur actif.

En ce qui concerne les prêts personnels et immobiliers, Boursobank propose des taux très compétitifs, ce qui en fait une option intéressante pour ceux qui ont besoin de financement. De plus, la gamme de produits d'épargne et d'investissement de Boursobank répond à tous les besoins, y compris l'épargne retraite.

Il est également important de noter que Boursobank ne propose pas de cartes virtuelles pour les achats en ligne, ce qui peut être un inconvénient pour certains clients. De plus, la tarification pour la bourse peut être un peu confuse et les frais d'inutilisation des cartes Welcom et Ultim peuvent être gênants pour certains utilisateurs.

En résumé, Boursobank offre une gamme complète de services bancaires en ligne, avec une expérience utilisateur de qualité. Cependant, il est important de prendre en compte ses limites en matière de courtage en bourse et de gestion sous mandat. Si vous recherchez une banque en ligne avec des tarifs compétitifs et une offre diversifiée, Boursobank est une option à considérer.

Notre avis sur Boursobank : l'offre Ultim de banque en ligne

Boursobank est une filiale de la Société Générale et est connue pour être une pionnière de l'information boursière en ligne en France. Depuis 2005, elle propose l'ouverture d'un compte courant avec une carte bancaire VISA gratuite. En plus de cela, Boursobank offre une gamme complète de services financiers en ligne, allant du crédit immobilier à l'assurance-vie en passant par le PEA. Elle est également réputée pour ses campagnes de parrainage et ses généreuses primes de bienvenue, ainsi que pour ses offres spéciales sur les prêts personnels. Boursobank est considérée comme l'offre de banque en ligne la plus complète et la plus aboutie à ce jour.

Boursobank : un aperçu complet de leurs services bancaires

L'ouverture d'un compte courant chez Boursobank est accessible aux personnes physiques ou morales domiciliées en France, qu'elles soient majeures ou mineures et qu'elles disposent déjà d'un compte bancaire. La garantie des dépôts est de 100 000 €. Boursobank propose également des comptes joints, des comptes courants pour les mineurs et des comptes professionnels. Les résidents fiscaux étrangers peuvent également ouvrir un compte. Les documents requis pour l'ouverture d'un compte comprennent une pièce d'identité, un RIB et un avis d'imposition (pour une carte bancaire à débit différé). Un dépôt de 300 € est nécessaire pour ouvrir le compte et le délai moyen d'ouverture est de 10 jours ouvrés. Boursobank offre une carte bancaire gratuite, ainsi que des services tels que carte virtuelle, chéquier, chèque de banque, dépôt d'espèces et virement immédiat.

Boursobank propose une offre bancaire complète et innovante, entièrement en ligne. Parmi les points positifs de leur offre, il n'y a pas de conditions de revenu pour accéder aux cartes VISA à débit immédiat. De plus, les frais sont minimes, même en cas d'incident, et tous les produits bancaires (épargne, crédit, assurances) sont disponibles au même endroit. Boursobank propose également régulièrement des offres promotionnelles pour l'ouverture d'un compte ou le parrainage d'une connaissance.

En ce qui concerne les cartes bancaires, Boursobank propose plusieurs options, dont la VISA Welcome, la VISA Ultim et la VISA Ultim Metal. La VISA Welcome est gratuite (sauf en cas d'inactivité) et accessible sans conditions. La VISA Ultim est également gratuite (sauf en cas d'inactivité) et peut être utilisée en débit immédiat ou différé, avec des conditions de revenus mensuels. La VISA Ultim Metal est disponible moyennant des frais mensuels de 9,90 € et offre des avantages supplémentaires.

L'offre de cartes bancaires de Boursobank se distingue par le fait qu'elle propose des cartes haut de gamme sans conditions, notamment avec le débit immédiat. De plus, l'offre Metal est spécialement conçue pour les voyageurs, avec des opérations internationales gratuites en illimité, même en dehors de l'Europe. Boursobank propose également des services de paiement mobile tels qu'Apple Pay et Google Pay, ainsi qu'une gestion complète de la carte via l'application.

Cependant, il est important de noter que Boursobank ne permet pas la création de cartes virtuelles pour les paiements en ligne, ce qui peut être décevant pour une banque aussi innovante. Cependant, les différents services de paiement mobile offrent une solution partielle à cette absence.

En résumé, Boursobank offre une gamme complète de services bancaires en ligne, avec des conditions d'ouverture de compte flexibles et des cartes bancaires adaptées à différents besoins, y compris des options haut de gamme.

Notre point de vue sur les tarifs de Boursobank 

Boursobank est connue pour ses frais bancaires très bas, voire inexistants. En fait, la banque a été élue la moins chère dans de nombreuses catégories depuis 14 ans. Même parmi les banques en ligne, Boursobank se distingue par sa tarification avantageuse. Les frais sont généralement limités aux services demandés auprès du service client, aux virements internationaux (sauf l'offre Métal) et aux incidents sur le compte (agios). De plus, il n'y a pas de commissions d'intervention, qui sont normalement facturées 8 € par opération. En résumé, si vous gérez bien votre compte et effectuez au moins 1 paiement par carte par mois, votre compte Boursobank est entièrement gratuit, à l'exception de l'offre Métal.

Offres de placement et d'investissement proposées par Boursobank 

Boursobank propose une gamme complète de services financiers et bancaires, comprenant des livrets d'épargne tels que le Livret A, le LDDS et le Livret Jeune, ainsi que des comptes d'épargne spécifiques comme le PEL et le CEL. Ils offrent également des produits d'assurance vie, des plans d'épargne retraite (PER), des comptes titres ordinaires (CTO) et des solutions d'investissement comme le PEA, le PEA-PME, le crowdfunding immobilier et les cryptomonnaies. Boursobank propose ainsi une large gamme de placements et de solutions pour répondre aux besoins de ses clients.

Notre analyse des produits d'épargne proposés par Boursobank 

Boursobank se distingue des autres banques en ligne en offrant une large gamme de produits d'épargne, tels que le Livret A, le LDDS, le PEL et le CEL. Cependant, les taux de rendement de ces livrets restent faibles par rapport à l'inflation. Il est donc préférable d'envisager d'autres solutions plus intéressantes pour faire fructifier votre épargne à long terme, telles que l'assurance-vie ou le PEA. De plus, Boursobank est la seule banque en ligne à proposer le Plan Epargne Retraite (PER), qui vous permet d'économiser pour votre retraite et d'obtenir un capital et/ou une rente à partir de l'âge de la retraite. En ce moment, Boursobank propose même une offre spéciale avec jusqu'à 100€ offerts à l'ouverture d'un compte.

Investir dans l'immobilier grâce au financement participatif chez Boursobank 

Depuis mai 2022, Boursobank a lancé un service de financement participatif immobilier en collaboration avec Homunity. Découvrez notre avis complet sur cette offre.

Notre évaluation de l'offre de trading proposée par Boursobank 

Boursobank est connue pour son offre bourse complète, mais elle commence à être dépassée par d'autres banques en ligne et courtiers spécialisés. Malgré cela, Boursobank offre une expérience client excellente avec une plateforme claire, pratique et puissante. Ils proposent également des frais de courtage à 0% sur 40 000 valeurs, ce qui est idéal pour les débutants souhaitant investir dans des ETF ou des OPCVM. La tarification est adaptable en fonction de votre profil de trader, et ils offrent de nombreux outils et fonctionnalités pour vous aider à investir en bourse, que vous soyez débutant ou confirmé. Le service client est réactif, compétent et joignable jusqu'à 22h en semaine. Cependant, si vous préférez déléguer la gestion de vos investissements, Boursobank ne propose pas de gestion sous mandat. Néanmoins, ils offrent un Compte d'Epargne Financière Pilotée (CEFP) sans frais, investi en OPC selon 4 profils de risques et piloté par Oddo BHF AM. En conclusion, si vous passez des petits ordres de temps en temps ou souhaitez regrouper tous vos comptes au même endroit, l'offre de Boursobank pourrait vous convenir.

Analyse de l'assurance-vie proposée par Boursobank 

L'assurance-vie Boursobank Vie est accessible à partir de 300 €, que ce soit en gestion libre ou en gestion pilotée. Elle propose plus de 450 supports d'investissement, dont des SICAV, des ETF, des OPCI et des titres vifs (actions). Les frais se limitent aux frais de gestion annuels de 0,75%, sans droits d'entrée, frais d'arbitrage ou frais de souscription supplémentaires. La gestion pilotée ne coûte rien de plus. En résumé, Boursobank propose un contrat d'assurance-vie intéressant avec des frais réduits, notamment en gestion pilotée, et un versement initial de 300 € qui le rend accessible à tous.

Analyse complète des offres de crédits proposées par Boursobank 

Les crédits à la consommation

Boursobank propose une gamme complète de prêts personnels pour répondre à vos besoins de financement. Leurs offres incluent des prêts personnels allant de 2 000 € à 30 000 €, des prêts travaux allant de 2 000 € à 75 000 €, des prêts auto neufs et d'occasion allant jusqu'à 50 000 €, des prêts éco responsables allant jusqu'à 50 000 €, ainsi que des prêts Mylombard in Fine allant jusqu'à 2 000 000 €.

La souscription à ces prêts se fait entièrement en ligne, avec une réponse de principe immédiate et sans frais de dossier ou de remboursement anticipé. Les taux d'intérêt proposés par Boursobank sont souvent parmi les plus bas du marché, et il y a également des offres promotionnelles ponctuelles à prendre en compte.

Il est important de noter que pour souscrire à un prêt chez Boursobank, vous devez déjà être client de la banque.

Le prêt Mylombard est une offre intéressante et rare proposée par Boursobank. Il s'agit d'un prêt personnel in Fine dont le montant dépend des avoirs que vous détenez chez Boursobank. Par exemple, si vous avez une assurance-vie d'une valeur de plus de 10 000 €, vous pouvez emprunter jusqu'à 5 000 € avec un taux encore plus avantageux qu'un prêt personnel classique.

En ce qui concerne le prêt in Fine, il s'agit d'un type de prêt où vous remboursez uniquement les intérêts mensuels et l'assurance emprunteur, sans rembourser le capital emprunté avant la fin du prêt. Cette offre est généralement réservée aux prêts immobiliers et proposée principalement par les banques privées.

En résumé, Boursobank offre une excellente gamme de prêts personnels avec des conditions avantageuses pour répondre à vos besoins de financement. Leurs taux d'intérêt compétitifs et leur processus de souscription en ligne facile en font un choix attractif pour ceux qui cherchent un prêt.

Notre analyse des prêts immobiliers proposés par Boursobank

Boursobank propose une offre de financement complète pour différents projets immobiliers tels que l'achat d'une résidence principale, un investissement locatif ou un rachat de crédit. Cependant, certaines opérations comme le rachat de soulte ou les dispositifs de défiscalisation ne sont pas financées, à l'exception de la loi Pinel.

Les conditions d'accès à ces financements sont les suivantes : être une personne physique majeure et résidant en France. Les opérations finançables incluent l'acquisition d'une résidence principale avec ou sans prêt relais, l'achat d'une résidence secondaire, l'investissement locatif à usage unique d'habitation, l'investissement locatif en vue de défiscalisation (uniquement pour la loi Pinel) et le rachat de crédit immobilier. Le montant du financement peut aller de 100 000 € à 1 600 000 €, avec des durées allant de 7 à 25 ans pour une acquisition et de 7 à 20 ans pour les rachats de crédits. Aucun apport n'est requis, à l'exception des frais de notaire et de garantie. Les taux proposés sont fixes, avec un exemple allant de 1,85 % sur 7 ans à 2,35 % sur 25 ans.

En ce qui concerne les prêts personnels, Boursobank permet d'emprunter entre 200 € et 75 000 €, avec une souscription entièrement en ligne et une réponse de principe immédiate. La banque est réputée pour ses taux d'intérêt bas et ses offres ponctuelles attractives.

En conclusion, l'offre de financement de Boursobank est complète et peut répondre aux besoins de la plupart des clients. Les prêts immobiliers offrent une bonne qualité, bien que légèrement en deçà de BforBank en termes de possibilités et d'accompagnement. Cependant, ils conviennent parfaitement à l'acquisition d'une résidence principale, secondaire ou à un investissement locatif. Les prêts à la consommation proposés par Boursobank sont compétitifs, seuls les organismes de crédit spécialisés peuvent rivaliser avec leurs taux et leur facilité de souscription. Il est toutefois nécessaire d'être client et de détenir un compte courant chez Boursobank pour pouvoir emprunter.

Enfin, à l'ouverture d'un compte Boursobank, vous pouvez bénéficier d'une offre promotionnelle avec jusqu'à 100 € offerts.

Notre avis pratique sur les services de Boursobank 

Pour ouvrir un compte chez Boursobank , vous avez deux options : le site internet ou l'application. Vous devrez fournir une pièce d'identité valide, un justificatif de domicile, un RIB, un avis d'imposition et une copie de votre signature.

Le processus d'ouverture de compte chez Boursobank est simple et rapide. Une fois que vous avez fourni vos informations et envoyé vos documents, vous recevrez un RIB pour effectuer votre premier dépôt et recevoir votre carte.

Il faut compter environ 10 jours ouvrés (2 semaines) pour recevoir et activer votre carte, ce qui est assez rapide pour les banques en ligne. Les néobanques peuvent être encore plus rapides si vous êtes pressé, notamment avec leurs cartes virtuelles.

L'application Boursobank est très ergonomique et continue de s'améliorer constamment. Elle a d'excellentes notes sur l'AppStore (4,8/5 sur près de 160 000 avis) et sur Google Play (4,8/5 sur près de 80 000 avis).

Cette application offre de nombreuses fonctionnalités pratiques, telles que la gestion de votre carte bancaire (modification de plafond, blocage/déblocage, désactivation du sans contact, récupération du code PIN), le suivi des marchés boursiers depuis votre mobile, l'agrégation de vos comptes externes pour une vue d'ensemble de vos actifs, la catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget, ainsi qu'une application dédiée aux mineurs pour apprendre à gérer leur budget sous le contrôle de leurs parents.

Que pense-t-on du service client de Boursobank ?

Le service client de Boursobank est composé d'une équipe de conseillers disponibles pour vous aider dans vos opérations quotidiennes, ainsi que d'experts spécialisés dans des domaines plus techniques tels que la bourse, l'assurance-vie et les crédits.

Basée à Boulogne-Billancourt, l'équipe du service client est accessible par téléphone (numéro vert) de 8h à 19h du lundi au vendredi, et jusqu'à 16h30 le samedi. Vous pouvez également les contacter via la messagerie instantanée, l'e-mail ou le courrier.

Verdict : une banque en ligne à recommander sans hésitation

En résumé, notre opinion sur Boursobank est extrêmement positive. Cette banque en ligne offre presque tous ses services gratuitement, sans conditions, et vous permet d'accéder à toutes les fonctionnalités d'une banque traditionnelle directement depuis votre téléphone portable. Vous aurez notamment accès à des prêts personnels ou immobiliers à des taux compétitifs, ainsi qu'à un contrat d'assurance-vie avantageux.

Voici les points essentiels que nous retenons de cette banque en ligne :

- Des cartes VISA accessibles à tous, sans conditions de revenus mensuels.
- Une offre de placements variée et accessible.
- De bons outils pour suivre l'actualité des marchés financiers et investir en Bourse.
- Une offre de prêt personnel très compétitive.
- Une application mobile ergonomique et intuitive.

En somme, Boursobank représente une excellente option pour ceux qui souhaitent gérer leurs finances en ligne de manière simple, économique et efficace.

Quel profil est adapté à Boursobank ?

Si vous êtes à la recherche d'une banque en ligne polyvalente offrant les tarifs les plus avantageux et facilitant le financement de vos projets, Boursobank est le choix idéal ! Pour les investisseurs exigeants, axés sur les conseils, le service client et les outils de trading avancés, il est préférable de se tourner vers BforBank, Fortuneo ou des courtiers spécialisés.

En ce moment, Boursobank propose une offre spéciale : jusqu'à 100€ offerts à l'ouverture d'un compte.

D'autres options à considérer à la place de Boursobank

Si vous recherchez une alternative à Boursobank, voici quelques options que vous pouvez envisager :

- Fortuneo : une banque gratuite pour une utilisation quotidienne.
- BforBank : pour les personnes disposant d'un gros patrimoine.
- Monabanq : réputée pour offrir le meilleur service client.
- Revolut ou une autre néobanque de notre comparatif : idéal pour ouvrir un compte secondaire.

Ces alternatives offrent différentes fonctionnalités et avantages, il est donc important de trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

Réponses aux questions fréquemment posées

Boursobank est une filiale de la Société générale, ce qui garantit la sécurité et la fiabilité de leurs services. Vous pouvez les contacter par téléphone au 0 800 09 20 09, du lundi au vendredi de 8h à 19h, et le samedi jusqu'à 16h30. Ils sont également disponibles via messagerie instantanée, email ou courrier. Notez que les avis et recommandations partagés sur Finance Héros ne constituent pas des conseils en investissement et ne peuvent pas remplacer un conseil personnalisé d'un professionnel.