L'investissement sur les marchés boursiers est une voie passionnante pour faire croître son capital et atteindre ses objectifs financiers. Si vous cherchez à vous lancer dans le trading des actions, une question revient souvent : comment investir en bourse comme débutant ? Vous devez examiner différents facteurs afin d'être prêt pour commencer à investir en bourse. Le site Rendement Bourse vous guide à travers les étapes importantes pour faire vos premiers pas sur le marché boursier.
Choisissez la bonne enveloppe pour investir en bourse
Dans le cadre d'un investissement en bourse, la première chose pour débuter est de vous renseigner sur les différentes enveloppes disponibles. Vous devez choisir l'enveloppe qui vous convient selon votre profil d'investisseur et vos objectifs. Il en existe plusieurs.
Le compte-titres ordinaire (CTO)
Le compte-titres ordinaire (CTO) est l'une des options les plus courantes pour faire un placement sur le marché boursier. Avec un compte-titres, vous pouvez acheter et vendre des actions, des obligations et d'autres instruments financiers sans restrictions particulières sur la bourse. Le compte-titres n'offre toutefois pas d'avantages fiscaux spécifiques aux investisseurs.
Le PEA
Pour investir votre argent dans des actions de sociétés européennes, le plan épargne en actions (PEA) offre des avantages fiscaux intéressants contrairement au compte-titres. Les gains réalisés en bourse avec un PEA sont exonérés d'impôts sur les plus-values après une période de détention minimale de 5 ans.
De plus, les dividendes perçus dans un PEA sont soumis à une fiscalité réduite. Le PEA impose cependant certaines limitations, comme un plafond de versement fixé à 150 000 euros et l'interdiction de faire des opérations de vente à découvert.
Le PEA PME est une extension du PEA qui permet d'investir en bourse de l'argent dans des petites et moyennes entreprises européennes éligibles. Il présente des avantages fiscaux similaires au PEA traditionnel, mais avec une limite de versement fixée à 225 000 euros (autrefois 75 000 euros).
Le PER
Le plan d'épargne retraite (PER) est une enveloppe fiscale destinée à la constitution d'une épargne pour la retraite. Il offre la possibilité d'investir dans une large gamme de produits financiers, y compris des placements en bourse.
La somme investie dans un PER bénéficie d'avantages fiscaux, tels que des déductions d'impôts sur les versements effectués.
Votre argent est cependant bloqué jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels, et les retraits ultérieurs sont soumis à la fiscalité en vigueur au moment de la retraite.
L'assurance-vie
Bien que l'assurance-vie soit principalement considérée comme un outil d'épargne, elle peut également être utilisée pour investir en bourse pour débuter. En effet, l'assurance-vie offre une grande flexibilité en termes de choix d'investissement. Elle donne accès à :
- des fonds communs de placement (FCP),
- des unités de compte,
- des actions individuelles, etc.
De plus, l'assurance-vie offre des avantages fiscaux, notamment en matière de succession, et permet des retraits partiels ou totaux à tout moment.
Sélectionnez les meilleurs produits financiers pour débuter votre investissement en bourse
Investir en bourse offre une multitude de possibilités pour faire fructifier votre capital. Vous devez cependant sélectionner les produits financiers appropriés pour débuter votre investissement en bourse.
Achetez des actions en bourse
L'achat d'actions est l'une des formes les plus populaires d'investissement sur le marché boursier. En achetant les actions d'une entreprise, vous détenez une part de celle-ci et pouvez potentiellement bénéficier de l'appréciation de la valeur de l'action et des dividendes versés aux actionnaires.
Il existe une grande diversité d'actions en bourse, allant des grandes sociétés internationales aux petites entreprises émergentes (start-ups). Cela offre ainsi des opportunités variées pour les investisseurs en bourse.
Optez pour les obligations
Les obligations sont des titres de créance émis par certaines entités :
- gouvernements,
- entreprises,
- organismes publics.
L'achat d'obligations permet de prêter de l'argent à l'émetteur en échange d'un paiement d'intérêts régulier et du remboursement du capital à l'échéance. Les obligations sont en général considérées comme des investissements boursiers plus sûrs que les actions. Elles offrent un revenu fixe et une priorité de remboursement en cas de faillite de l'émetteur.
Débutez en bourse avec les ETF (Exchange Traded Funds)
Également connus sous le nom de trackers, les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds d'investissement cotés en bourse. Ils regroupent un panier d'actifs, tels que des actions, des obligations ou des matières premières, et les échangent comme une action ordinaire sur les marchés financiers.
Les ETF offrent une diversification instantanée et une gestion passive des investissements, ce qui les rend attractifs pour les investisseurs débutants.
Investissez en bourse avec des OPCVM
Les OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) sont des fonds d'investissement qui regroupent les capitaux de plusieurs investisseurs pour les investir dans divers instruments financiers. Il existe deux principaux types d'OPCVM que les investisseurs peuvent choisir :
- les SICAV (Société d'Investissement à Capital Variable),
- les FCP (Fonds Communs de Placement).
Les OPCVM offrent une gestion professionnelle de vos investissements et une diversification à travers différents actifs, secteurs et régions.
Les intermédiaires financiers : trouvez le courtier qui vous convient
Avant de débuter pour investir votre argent en bourse, vous devez choisir le bon intermédiaire financier ou courtier comme :
- eToro,
- Degiro,
- Xtb,
- Bourse Direct,
- Fortuneo Banque,
- BforBank, etc.
C'est le courtier qui vous permet de passer un ordre sur la bourse et trader les produits de votre choix (indice boursier, actions, ETFs…). Votre intermédiaire financier facilitera vos transactions et vous fournira les outils nécessaires pour gérer vos investissements. Découvrez comment trouver votre courtier pour débuter votre investissement en bourse.
Renseignez-vous sur les produits financiers proposés
Assurez-vous que le courtier propose une gamme complète de produits financiers qui correspondent à vos intérêts et à vos stratégies d'investissement. Vérifiez s'ils offrent l'accès aux actions, aux obligations, aux ETFs, aux fonds communs de placement ou à d'autres instruments financiers qui vous intéressent.
Attardez-vous sur la qualité du service client
La qualité du service client est essentielle lorsqu'il s'agit de choisir un courtier. Assurez-vous que le courtier offre un support réactif et efficace en cas de questions ou de problèmes liés à vos transactions. Les canaux de communication disponibles, tels que les lignes téléphoniques, les courriels ou les chats en ligne, ainsi que les délais de réponse, doivent être pris en considération.
Assurez-vous de connaître les tarifs appliqués par le courtier
Les tarifs et les frais associés aux transactions boursières peuvent varier considérablement d'un courtier à l'autre. En effet, vous devez vous renseigner sur :
- le prix du service de courtage,
- les frais de gestion,
- les frais d'inactivité…
Comparez les prix proposés par différents courtiers pour trouver celui qui correspond le mieux à votre budget et à votre style d'investissement.
Définissez bien votre capital de départ en bourse
L'investissement en bourse suscite souvent des questions sur le montant minimum nécessaire pour débuter à faire du trading d'actions. La réalité est qu'il n'y a pas de réponse précise à cette question. Investissez seulement ce que vous êtes prêt à perdre. Voici quelques astuces pour définir votre capital de départ en bourse.
Fixez vos objectifs d'investissement
Avant de déterminer la somme d'argent à investir en bourse, vous devez définir vos objectifs financiers. Que souhaitez-vous accomplir grâce à vos investissements en bourse ? Est-ce pour épargner en vue d'un achat important, pour financer votre retraite ou simplement pour faire fructifier votre capital sur le long terme ? Une fois que vous avez clarifié vos objectifs, vous pourrez mieux évaluer le montant nécessaire pour les atteindre.
Considérez votre tolérance au risque
Votre tolérance au risque est un autre élément à prendre en compte. Certaines personnes sont plus à l'aise avec des investissements plus risqués, tandis que d'autres préfèrent une approche plus conservatrice.
Si vous avez une faible tolérance au risque, vous pourriez choisir des investissements moins volatils, ce qui pourrait nécessiter un montant initial plus élevé pour obtenir un rendement significatif. Vous pouvez par exemple utiliser un effet levier faible pour investir en bourse.
Tenez compte des frais associés à l'investissement
Vous devez considérer les frais associés aux transactions et à la gestion de votre portefeuille. Les courtiers facturent en général des frais de courtage pour chaque transaction effectuée, et certains peuvent également facturer des frais de gestion annuels. Assurez-vous de bien comprendre ces frais et de les intégrer dans votre estimation de la somme nécessaire pour investir sur les marchés boursiers.
Avec les brokers en ligne, vous devez débuter votre investissement avec de petits montants comme 100 euros. Certains brokers acceptent même des montants minimums aussi bas que 10 euros.
Quelques conseils pour bien débuter en bourse
Avant de vous lancer dans l'univers de la bourse, vous devez adopter certaines pratiques et approches pour maximiser vos chances de réussite. Voici quelques conseils précieux pour bien débuter en bourse.
Faites-vous former avant de vous lancer
La bourse peut sembler complexe pour les débutants. C'est pourquoi vous devez vous former et vous informer sur les bases de l'investissement en bourse. Familiarisez-vous avec :
- les termes et concepts clés,
- les principes de l'analyse financière,
- les graphiques et les rapports d'entreprise.
Vous pouvez suivre des cours en ligne, lire des livres spécialisés (livre sur le trading forex, livre sur les stratégies de trading d'actions ou d'ETF…). Participez aussi à des séminaires pour acquérir les connaissances approfondies en investissement boursier.
Déterminez votre profil d'investisseur
Vous devez déterminer votre profil d'investisseur avant de commencer à investir en bourse. Êtes-vous plutôt un investisseur conservateur, prêt à prendre moins de risques, ou êtes-vous plus enclin à prendre des risques pour viser des rendements plus élevés en bourse ?
Comprenez vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre horizon d'investissement afin de bien choisir les produits financiers pour vos placements boursiers.
Trouvez la stratégie d'investissement qui vous convient
Il existe différentes stratégies d'investissement en bourse :
- le « buy low, sell high »,
- le day trading,
- la préservation du capital,
- le « bargain purchases »,
- l'investissement dans des secteurs spécifiques, etc.
Explorez les différentes approches et trouvez celle qui correspond le mieux à vos objectifs. N'hésitez pas à demander de l'aide à un trader expérimenté pour choisir une stratégie adaptée selon votre profil d'investisseur.
Diversifiez votre portefeuille
La diversification est une stratégie clé pour réduire les risques et maximiser les rendements potentiels. Répartissez vos investissements sur différents actifs, tels que des actions, des obligations, des ETFs ou des fonds communs de placement.
Diversifiez également vos investissements au sein de chaque catégorie. Cela vous aidera à atténuer l'impact d'une éventuelle baisse de valeur d'un seul investissement en bourse.
Pensez à un investissement à long terme
La bourse est un marché volatil et il peut y avoir des fluctuations à court terme. Adopter une vision à long terme peut vous aider à éviter les réactions impulsives aux mouvements du marché et à profiter des tendances positives sur le long terme. Focalisez-vous sur la croissance de vos investissements sur plusieurs années plutôt que sur les fluctuations quotidiennes du marché.